Überschwemmungen: Versicherungsrisiken und Fahrerentscheidungen

Autonutzung und Versicherungsschäden bei Überschwemmungen

Schwere Wetterereignisse in den VAE, besonders die heftigen Regenfälle im April 2024 und Dezember 2025, haben ein neues Kapitel im Kfz-Versicherungsmarkt aufgeschlagen. Immer mehr Fahrer stehen vor der Realität, dass Schäden, die durch das Fahren durch Überschwemmungen entstehen, möglicherweise nicht durch ihre Police abgedeckt sind – insbesondere, wenn der Fahrer 'Fahrlässigkeit' gezeigt hat.

Strengere Haltung der Versicherer

Versicherer verschärfen ihre Anspruchspraktiken, insbesondere wenn der Fahrer bekannte Überschwemmungsgebiete betritt, die von den Behörden als Hochrisikozonen markiert sind. Solche Gebiete umfassen Wadis (temporäre Wasserläufe), die bei starken Regenfällen plötzliche Überschwemmungen verursachen können.

Versicherer sehen solche Orte allgemein als ernsthafte Risiken sowohl für Fahrzeuge als auch für Insassen, und Versicherungspolicen schließen solche Risiken oft aus. Entscheidet sich ein Fahrer dafür, eine überflutete Straße zu befahren, kann dies als vorsätzliches Risikoverhalten oder Fahrlässigkeit gewertet werden – was eine Ablehnung der Ansprüche durch den Versicherer rechtfertigt.

Wandelndes Bewusstsein der Versicherten

Extreme Wetterereignisse in den letzten zwei Jahren haben das Bewusstsein erheblich gesteigert. Kunden wird zunehmend bewusst, was ihre Versicherung abdeckt und was nicht. Viele entscheiden sich dafür, von der grundlegenden Haftpflichtversicherung zu umfassenden Fahrzeugversicherungspaketen zu wechseln, die mehr Schadensarten abdecken.

Nicht nur Autobesitzer, sondern auch Mieter entscheiden sich zunehmend für eine Hausratversicherung, um ihre Habseligkeiten gegen Überschwemmungen und andere wetterbedingte Schäden zu schützen. Dieser Trend unterstreicht die wachsende Bedeutung wetterbezogener Risiken bei Versicherungsentscheidungen.

Reife des Versicherungsmarktes

Die lokale Versicherungsbranche unterzieht sich einer erheblichen Entwicklung, insbesondere im Management von Katastrophensituationen. Versicherer haben ihre Fähigkeiten zur Schadensbewertung gestärkt und arbeiten besser mit Maklern und Vermittlern zusammen. Darüber hinaus kommunizieren sie klarer mit den Kunden, besonders während Spitzenzeiten wie starken Regenfällen.

Diese Verbesserungen haben zu schnelleren Schadensmeldungen, effizienterer Bearbeitung und reduzierter Kundenfrustration geführt. Zusätzlich treten Kunden dank besserer Ausbildung und Information mit realistischeren Erwartungen an ihre Versicherer heran.

Technologische Fortschritte und steigende Kosten

Steigende Versicherungsprämien sind nicht nur auf Wetterereignisse zurückzuführen. Technologische Fortschritte im Fahrzeugbau, insbesondere bei Elektroautos und fortschrittlichen Fahrerassistenzsystemen (ADAS), erhöhen die Reparaturkosten erheblich. Die Reparatur eines modernen Autos nach einem Wasserschaden ist viel teurer als die eines herkömmlichen Fahrzeugs, da nicht nur mechanische, sondern auch Software- und elektronische Komponenten beschädigt werden können.

Versicherer erhöhen daher nicht nur die Prämien, sondern interpretieren auch die Vertragsbedingungen strenger. Eine klare Regulierung wird auch von den Behörden überwacht: Die Zentralbank der VAE hat Versicherer wiederholt dazu aufgerufen, berechtigte Ansprüche umgehend zu begleichen.

Rolle von Wetterwarnungen

Während der Regenfälle am 19. Dezember war das Weitblick der Behörden und staatlicher Stellen besonders entscheidend. Wettervorhersagen, mobile Warnungen und direkte Informationen halfen den Menschen, vorbeugende Maßnahmen zu ergreifen – unnötige Reisen zu vermeiden oder ihre Häuser vorzubereiten.

Dieser Weitblick ist auch im Versicherungssektor zu schätzen: Eine rechtzeitige öffentliche Bewusstseinsbildung über Risiken verringert die Wahrscheinlichkeit erheblicher Verluste. Koordination und Bewusstsein gehören zu den wichtigsten Lektionen aus den jüngsten Unwetterschadensereignissen.

Überschwemmungen waren nicht nur Regen, sondern ein Test

Marktteilnehmer sind sich einig, dass die Regenfälle im Dezember 2025 den Markt nicht schockierten, sondern als eine Art scharfer Test dienten. Dieser 'Stresstest' zeigte auf, welche Versicherer über ausreichende Kapitalreserven, technische Bereitschaft und Erfahrung im Kundenmanagement verfügen, um solche Hochrisikoereignisse erfolgreich zu bewältigen.

Mit Blick auf die Zukunft ist dieses Wissen von entscheidender Bedeutung. Mit dem Fortschreiten des Klimawandels können Wetteranomalien häufiger werden. Vorbereitung, datengetriebene Risikobewertung und Kundenbildung sind von größter Wichtigkeit sowohl für Versicherer als auch für Kunden.

Zusammenfassung

Der Versicherungsmarkt der VAE hat einen Wendepunkt erreicht. Die schweren Regenfälle, Überschwemmungen und ihre Folgen haben die Bedeutung eines umfassenden Versicherungsschutzes deutlich gemacht – ob es Fahrzeuge, persönliches Eigentum oder Immobilien betrifft. Rücksichtsloses Verhalten, wie das Fahren auf überfluteten Straßen, gefährdet nicht nur das Leben, sondern kann auch zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.

Versicherer sind strenger, Kunden informierter und der Staat besser koordiniert. Dieses Trio führt die Branche in eine Richtung, in der Prävention, Bewusstsein und Zusammenarbeit zu den wertvollsten Vermögenswerten gehören. In diesem Umfeld können verantwortungsvolle Entscheidungen und die Berücksichtigung der Wetterbedingungen nicht nur Leben, sondern auch den Versicherungsschutz schützen.

(Quelle: Basierend auf Bewertungen von Ansprüchen der Versicherer in den VAE.)