Neues Finanzgesetz der VAE bringt Milliardenstrafen

Neues Finanzgesetz der VAE erweitert Befugnisse der Zentralbank, Geldstrafen bis zu 1 Milliarde Dirham möglich.

Die Vereinigten Arabischen Emirate haben eine umfassende neue Finanzregulierung eingeführt, die die Befugnisse der Zentralbank erheblich erweitert und die Anforderungen an im Finanzsektor tätige Institutionen verschärft. Bundesgesetz-Dekret Nr. 6 von 2025 gilt nicht nur für traditionelle Bank- und Versicherungssektoren, sondern bezieht auch Fintech-Unternehmen, Technologieplattformen, Zahlungsdienstleister und andere Finanzakteure ein. Ziel dieser neuen Gesetzgebung ist es, die finanzielle Stabilität zu gewährleisten, den Verbraucherschutz zu stärken und den Kampf gegen Geldwäsche und Finanzbetrug auf ein neues Niveau zu heben.

Stärkere regulatorische Eingriffe und Rekordstrafen

Der vielleicht bedeutendste Aspekt des neuen Gesetzes ist die Erweiterung der Sanktionsmöglichkeiten. In einigen Fällen können die Verwaltungsgeldstrafen bis zu zehnmal so hoch wie der Verstoß selbst sein, mit einer Obergrenze von 1 Milliarde Dirham. Dies gibt der Zentralbank größere Freiheiten als je zuvor bei der Behandlung von regulatorischen Verstößen. Zudem kann die behördliche Aufsicht die Geldstrafe vom Konto der betroffenen Partei abziehen, noch bevor ein Gerichtsurteil gefällt wurde, und kann im Interesse der Transparenz und Marktdisziplin auch die Details von Strafzahlungen und Vergleichen öffentlich machen.

"Die Zentralbank hat mit diesem Gesetz lange und scharfe Krallen bekommen", erklärte ein Rechtsexperte. Für Finanzinstitute bedeutet dies, dass robustere Compliance-Systeme erforderlich sein werden, insbesondere zur Vermeidung von Geldwäsche, zur Verbesserung der Kundenidentifikation (KYC) und zur Stärkung der Verantwortlichkeit.

Möglichkeit zur frühzeitigen Intervention bei Krisensituationen

Die neue Regulierung ermöglicht es der Zentralbank, frühzeitig bei Anzeichen für Schwierigkeiten zu intervenieren. Wenn ein Institut finanzielle Schwierigkeiten zeigt, kann die Zentralbank Korrekturmaßnahmen verlangen, die Kapitalauffüllung vorschreiben, Liquiditätsvorgaben machen und sogar Vorstandsmitglieder ersetzen oder bei Bedarf die volle Kontrolle übernehmen. Das Ziel ist nicht nur das Krisenmanagement, sondern die Prävention.

Darüber hinaus stärkt das Gesetz die Rolle der Zentralbank als nationale Krisenmanagementbehörde. Dazu gehören die Befugnis, das Management zu ersetzen, Vermögenswerte wiederherzustellen, Kapitalstrukturen umzustrukturieren oder Vermögenswerte zu verkaufen - alles mit dem Ziel, den kontinuierlichen Betrieb wichtiger Finanzdienstleistungen zu gewährleisten.

Einheitliche Verbraucherplattform: Sanadak

Die neue Regelung verschärft nicht nur die Maßnahmen gegen Finanzinstitute, sondern stärkt auch die Rechte der Privatkunden. Die 2023 eingeführte Plattform Sanadak fungiert nun als einheitliches Verbraucherschutzbeschwerdezentrum, das nicht nur Banken-, sondern auch Versicherungsanliegen abdeckt.

Sanadak (auf Arabisch „Deine Unterstützung“) ermöglicht es Verbrauchern, Beschwerden bezüglich Krediten, Kreditkarten, Gebühren, Versicherungsablehnungen oder administrativen Verzögerungen entweder online oder über eine Mobile App einzureichen. Der dreistufige Streitbeilegungsprozess beginnt mit der Bearbeitung durch die Institution, gefolgt von einem Rückgriff auf die Sanadak-Plattform und schließlich der Entscheidung eines speziellen gerichtlichen Gremiums. Bei Streitigkeiten unter 100.000 Dirham ist die Entscheidung des Gremiums endgültig und bindend.

Integration von ESG-Prinzipien in den Betrieb der Zentralbank

Die Zentralbank hat jetzt die gesetzliche Befugnis, ESG-Prinzipien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) in ihre Operationen zu integrieren, im Einklang mit den globalen Nachhaltigkeitsrichtlinien. Unter dem neuen Gesetz umfassen die Ziele der Zentralbank die Förderung und Unterstützung nachhaltiger Finanzpraktiken, sei es im Umweltbereich, in der sozialen Verantwortung oder bei Standards der Unternehmensführung.

Ein Jahr für die Einhaltung – aber die Uhr tickt

Ab Inkrafttreten des Gesetzes haben Finanzinstitute und Marktteilnehmer ein Jahr Zeit, um die neuen Anforderungen zu erfüllen - obwohl in einigen Fällen Verlängerungen gewährt werden können. Anwälte betonen, dass unlizenzierte Teilnehmer schnell klären müssen, ob sie nun unter die Aufsicht der Zentralbank fallen. Banken müssen ihre Systeme zur Bekämpfung der Geldwäsche, KYC-Prozesse und Berichtsmechanismen überprüfen.

Diese Compliance-Verpflichtung betrifft digitale Finanzdienstleister, Anbieter virtueller Vermögenswerte sowie islamische Finanzinstitute, die nun der Aufsicht der Höheren Scharia-Behörde unterstehen müssen.

Zusammenfassung

Das Finanzgesetz von 2025 leitet eine neue Ära für das Finanzsystem der VAE ein. Die Erweiterung der Verwaltungstools, die Möglichkeit zur frühzeitigen Intervention, die Vereinheitlichung des Verbraucherschutzes und die Integration von Nachhaltigkeitszielen tragen alle dazu bei, das Finanzsystem des Landes stabiler, transparenter und sicherer zu machen – nicht nur für Marktteilnehmer, sondern auch für die Öffentlichkeit. Die Botschaft des neuen Gesetzes ist klar: Die VAE sind bereit für moderne finanzielle Herausforderungen, und die Regulierung reagiert nicht nur, sondern denkt voraus.

(Quelle: Erweiterung der Aufsichtsbefugnisse der Zentralbank.)