Unerwarteter Anstieg der Versicherungsforderungen durch Regen

Versicherungsansprüche nach Regenfällen um 20% gestiegen – Warum war es nicht schlimmer?

Die Regenfälle in den Vereinigten Arabischen Emiraten am 19. Dezember stellten erneut die Infrastruktur und den Versicherungssektor des Landes auf die Probe, brachten jedoch wesentlich mildere Folgen als die extremen Wetterereignisse im April 2024 mit sich. Branchenakteure führen dies auf eine verbesserte Vorbereitung, schnelle kommunale Reaktionen und ein erhöhtes öffentliches Bewusstsein zurück.

Die Branche war auf den Sturm vorbereitet

Versicherer, Makler und Kunden reagierten auf die Regenfälle im Dezember besser vorbereitet. Während in den Vorjahren Kommunikationsstörungen, verzögerte Ansprüche oder werkstattbedingte Kapazitätsprobleme häufig vorkamen, wurden erhebliche Fortschritte bei der Überwindung dieser Probleme erzielt. Versicherer konnten rasch aufgrund bestehender Verfahren und Erfahrungen reagieren, wodurch die Schadensregulierung reibungslos verlief.

Die Anzahl der Meldungen von Ansprüchen stieg in den Tagen nach dem Regen um 20%, aber ihr Volumen und ihre Schwere überschritten nicht die bewältigbaren Grenzen. Versicherungsunternehmen standen nicht unter finanziellem Druck, der zu systemischen Problemen hätte führen können. Dies liegt zum Teil daran, dass viele Unternehmen internationale Rückversicherungsvereinbarungen haben, die in der Lage sind, größere Risiken zu tragen.

Fahrzeuge dominieren die Ansprüche

Nach den Regenfällen am 19. Dezember nahmen vor allem Kfz-Versicherungsansprüche zu. Viele Fahrzeuge wurden auf überfluteten Straßenabschnitten zurückgelassen oder erlitten Wasserschäden am Motorraum oder Innenraum aufgrund des regnerischen Wetters. Laut einigen Branchenquellen arbeiteten Reparaturwerkstätten nahe an ihrer Kapazitätsgrenze, da viele Autos gleichzeitig repariert werden mussten.

Interessanterweise war die Anzahl der Fahrzeugansprüche signifikant höher als die im Zusammenhang mit Immobilien. In letzterem Fall traten meist kleinere Leckagen, Versickerungen oder lokale Schäden auf, die in vielen Fällen schnell repariert werden konnten. Allerdings war der Sachschaden in einigen Fällen schwerwiegend, insbesondere wenn Regenwasser unterirdische Garagen oder elektrische Systeme erreichte.

Die Situation war erheblich besser als im April 2024

Experten bewerteten die Regenfälle im Dezember in jeder Hinsicht als weniger bedeutend im Vergleich zu dem Ereignis im April 2024, einem der schwersten Stürme in den VAE in den letzten Jahrzehnten. Zu dieser Zeit überschritt der Niederschlag die übliche jährliche Durchschnittsmenge, hunderte Straßen wurden überflutet, der Verkehr kam zum Erliegen und es entstand erheblicher Infrastrukturschaden. Versicherer standen unter erheblichem finanziellem Druck und die Schadenbewertung und Wiederherstellung dauerte länger.

Am 19. Dezember hingegen war der Niederschlag geringer, das betroffene Gebiet war begrenzter und die Behörden hatten den erwarteten Regen bereits vorhergesagt. Dadurch verzichteten viele Bewohner auf unnötige Fahrten oder parkten ihre Fahrzeuge an sichereren Orten.

Kommunikation und technologische Fortschritte

In den letzten Jahren wurden in den VAE erhebliche Fortschritte bei der Entwicklung von städtischen Drainagesystemen und der Verbesserung der Reaktionszeiten kommunaler Stellen erzielt. Diese Faktoren trugen ebenfalls dazu bei, ernstere Probleme nach den Regenfällen im Dezember zu vermeiden.

Aus Sicht des Versicherungssektors ist es wichtig, dass die Kunden bewusster geworden sind und Ansprüche schneller eingereicht haben. Der Meldeprozess wurde durch Online-Plattformen und mobile Anwendungen vereinfacht, und Versicherer kommunizierten proaktiv mit den Kunden.

Was ist in Zukunft zu erwarten?

Aufgrund des Klimawandels könnten ungewöhnliche Wetterereignisse in den VAE häufiger auftreten, einschließlich plötzlicher Regengüsse und regional schwerer Stürme. Für Branchenakteure ist es entscheidend, technologische und verfahrenstechnische Fähigkeiten weiterzuentwickeln und Kunden kontinuierlich in Prävention und schneller Reaktion zu schulen.

Zu den neuen Herausforderungen gehören das Management einer größeren Fahrzeugflotte, die versicherungstechnischen Aspekte von Wasserschäden bei Elektrofahrzeugen und der Schutz von Smart Homes und digitalen Infrastrukturen. Versicherer streben an, die Kundenzufriedenheit durch neue Produkte, flexiblere Bedingungen und digitales Kundenmanagement zu erhöhen.

Zusammenfassung

Der Regen am 19. Dezember war ein guter Test für den Versicherungsmarkt der VAE. Aufbauend auf früheren Erfahrungen reagierte der Sektor als Ganzes besser vorbereitet und effizienter und vermied größere Störungen. Obwohl die Anzahl der Forderungen, insbesondere bei Fahrzeugen, stieg, blieb die Gesamtauswirkung hinter dem Ausmaß der Katastrophe im April 2024 zurück. Der Vorfall zeigt weiter, dass schnelle Anpassung, technologische Fortschritte und Kundenbewusstsein zusammen natürliche Herausforderungen in urbanisierenden Gebieten bewältigen können. Dubai und der gesamte Versicherungsmarkt des Landes werden widerstandsfähiger – in Vorbereitung auf die Zukunft.

(Quelle: Basierend auf Berichten von Versicherungsexperten.)