Rekordregen bringt teure Versicherungsfolgen

Rekordregen im April führt zu höheren Versicherungskosten

In den Vereinigten Arabischen Emiraten fiel am 16. April 2024 eine Rekordmenge Regen, die nicht nur die Wetterstatistiken neu schrieb, sondern auch erhebliche Auswirkungen auf den Versicherungssektor hatte. Schätzungen der globalen Ratingagentur S&P zufolge könnten die Verluste für Versicherer 2,5 Milliarden Dollar (9,17 Milliarden Dirhams) erreicht haben, womit das Ereignis zu den vier kostspieligsten Versicherungsfällen weltweit im Jahr 2024 zählt.

Schnelle Zahlungen bei disziplinierter Überprüfung

Die Regenfälle beschädigten Tausende von Immobilien und Fahrzeugen in Dubai, Sharjah und den nördlichen Emiraten. Versicherungsgesellschaften verzeichneten eine außerordentliche Anzahl von Forderungen, dennoch reagierte der Sektor überraschend schnell: Die meisten Forderungen wurden innerhalb von drei Monaten bearbeitet und ausgezahlt. Forderungen, die als ungerechtfertigt angesehen wurden – etwa im Verdacht auf Betrug oder bei nicht abgedeckten Vorfällen – wurden abgelehnt.

Unter der Öffentlichkeit wurde eine allgemeine Zufriedenheit beobachtet, insbesondere angesichts der Tatsache, dass Reparaturwerkstätten monatelang voll ausgelastet waren. Die Zentralbank etablierte zudem ein offizielles Beschwerdemanagementsystem, das Verbrauchern ermöglicht, Beschwerde einzureichen, wenn sie sich unfair behandelt fühlten.

Neue Versicherungstarife: Höhere Kosten erwartet

Obwohl die meisten Forderungen ausgezahlt wurden, reichten die Folgen über die unmittelbaren Abwicklungen hinaus. Versicherer integrieren die gestiegenen Risikostufen in die Preisgestaltung neuer Verträge. Das bedeutet, dass auch diejenigen, die keine Schäden meldeten, im folgenden Jahr höhere Prämien zahlen müssen. Experten sagen, dieser Trend sei Teil des Risikomanagements und auch in anderen Teilen der Welt zu beobachten.

Krankenversicherung: Wachsende Nachfrage aufgrund neuer Vorschriften

Ab dem 1. Januar 2025 wird die Krankenversicherung in den nördlichen Emiraten verpflichtend, was großes Interesse weckt. Einige Anbieter berichten von einem Anstieg der Anfragen um 75%. In Dubai haben Änderungen hinsichtlich der Preisgestaltung und der Struktur von Paketen ebenfalls zu einem wachsenden Interesse an Krankenversicherungsoptionen beigetragen.

Erfahrungen zeigen, dass die Bewohner Fristen und mögliche Strafen im Auge behalten, was viele dazu veranlasst, ihre Optionen im Hinblick auf bevorstehende regulatorische Änderungen zu prüfen.

Neuer Service: PB Advantage – Schnellere Bearbeitung, erweiterte Abdeckung

Ein neuer Akteur auf dem Versicherungsmarkt, das PB Advantage Programm, strebt an, die Kundenerfahrung zu vereinfachen und zu verbessern. Eine der wichtigsten Innovationen ist die Zuweisung eines speziellen Ansprechpartners zur Unterstützung bei Forderungen, mit einer Antwort innerhalb von 30 Minuten nach Einreichung der anfänglichen Forderung. Zudem wird die Versicherungsleistung in Fällen wiederkehrender Forderungen aufgrund verschiedener Erkrankungen automatisch aufgestockt.

Zum Beispiel, wenn der jährliche Deckungsbetrag 1 Million Dirham beträgt und für eine Operation genutzt wird, stellt das System automatisch einen weiteren Betrag von 1 Million Dirham bereit, falls zusätzliche Deckung für ein weiteres behandeltes Gesundheitsereignis benötigt wird. Das Programm bietet außerdem einen jährlichen Bonus von 10 % für diejenigen, die über einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren keine stationären Leistungen in Anspruch nehmen.

Die Initiative konzentriert sich speziell auf Personen mit Vorerkrankungen: Versicherer stellen innerhalb von 60 Minuten ein Angebot bereit, das genaue Prämien und Konditionen beinhaltet.

Zusammenfassung

Der Regen im April 2024 markierte ein neues Kapitel im Versicherungssektor der VAE. Trotz der massiven finanziellen Verluste reagierten die Versicherer mit schnellen und transparenten Zahlungen. Das Ereignis verging jedoch nicht ohne Folgen: Erhöhungen der Prämien, neue Vorschriften und sich ändernde Kundennachfragen zeigen, dass Versicherung heute nicht nur Schutz, sondern auch Anpassungsfähigkeit und Innovation bedeutet.

(Diese Artikelquelle ist eine Pressemitteilung der globalen Ratingagentur S&P.)