Neue Kreditregeln in VAE: Chancen & Hürden

Verbraucherkredite in den VAE: Neue Regeln, unterschiedliche Praktiken

In den Vereinigten Arabischen Emiraten entwickelt sich die Finanzregulierung dynamisch, und eine kürzlich erfolgte wichtige Änderung könnte einen erheblichen Teil der Bevölkerung betreffen. Die Zentralbank der VAE hat offiziell die bisherige Anforderung abgeschafft, ein monatliches Einkommen von mindestens AED 5.000 zu haben, um Privatkredite zu erhalten. Auf den ersten Blick mag es scheinen, als ob diese Neuerung den Zugang zu Privatkrediten für jedermann öffnet, aber die Situation ist nicht so einfach.

Was bedeutet die Abschaffung der AED 5.000 Grenze?

Die Änderung zielt darauf ab, Privatkredite einem breiteren Publikum zugänglich zu machen, insbesondere denen mit niedrigerem Einkommen. Die Entscheidung bedeutet theoretisch, dass diejenigen, die zuvor die Mindestgrenze nicht erreichten, nun Kredite beantragen können. Dies kann besonders hilfreich für Mitarbeitende kleinerer Unternehmen und Expats sein, die mit einem Einführungsgehalt im Land begonnen haben.

Dennoch halten viele Banken in der Praxis an den alten Anforderungen fest

Trotz der Abschaffung der AED 5.000-Mindesteinkommensanforderung durch die Zentralbank halten viele Banken diese Schwelle in ihren internen Vorschriften aufrecht. Da einzelne Finanzinstitute basierend auf ihren eigenen Risikopolitiken entscheiden können, unter welchen Bedingungen sie Kredite anbieten, kann es vorkommen, dass von zwei Kunden mit dem gleichen Einkommen nur einer den Kredit erhält, abhängig davon, an welche Bank er sich wendet.

Wer ist nun für einen Privatkredit berechtigt?

Die Berechtigung hängt immer noch von mehreren Faktoren ab. Die wichtigsten sind:

Monatliches Nettoeinkommen (viele Banken verlangen immer noch mindestens AED 5.000),

Art des Arbeitgebers (öffentlich, halbstaatlich oder anerkanntes Privatunternehmen),

Dauer der Beschäftigung (in vielen Fällen mindestens 6 Monate),

Kreditgeschichte (AECB-Score),

Alter (normalerweise mindestens 21 Jahre).

Aufgrund dieser Faktoren können viele Angestellte nicht automatisch erwarten, einen Kredit zu erhalten.

Einige aktuelle Angebote und Bedingungen von Banken

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Kredite bis zu AED 5 Millionen für Staatsangehörige der VAE.

Bis zu AED 2 Millionen für Expats.

Mindesteinkommen: AED 7.000.

Zinsen: Zwischen 4.7% und 7.2% jährlich.

Anfängliche Ruhezeit: 275–365 Tage.

Emirates NBD

Bis zu AED 4 Millionen für Staatsangehörige der VAE, bis zu AED 3 Millionen für Expats.

Wettbewerbsfähige Zinssätze.

Mashreq Bank

Maximal 20-faches Einkommen, bis zu AED 2 Millionen.

Mindesteinkommen: AED 5.000 (für akkreditierte Unternehmen), AED 10.000 (für andere Unternehmen).

Mindestens 6 Monate Beschäftigung erforderlich.

Erste Rate kann um 90 Tage aufgeschoben werden.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Zinsen: 5,24% (für Staatsangehörige), 6,49% (für Expats).

Flexible Rückzahlungsbedingungen, bis zu 48 Monate.

Kredit gesichert durch Verpfändung von Gehalt und Gratifikation.

Bearbeitungsgebühr: 1,05% des Kreditbetrags.

Commercial Bank International

Kreditbetrag: bis zu 20-mal monatliches Gehalt.

Beinhaltet Versicherung für unvorhergesehene Ereignisse.

National Bank of Fujairah

Expats: bis zu AED 1 Million, Staatsangehörige: AED 3 Millionen.

Kreditlaufzeit: bis zu 48 Monate.

Zinsen: 5,25%.

RAKBank

Mindestgehalt: AED 5.000.

AECB-Score von mindestens 541.

Rückzahlungszeitraum: 48 Monate, 60 Monate für Mitglieder des Militärs der VAE.

Zinsen: 5,49% – Gehalts- und Gratifikationstransfer erforderlich.

Dubai Islamic Bank (DIB)

Maximaler Kreditbetrag: AED 5 Millionen.

Beinhaltet Takaful-Versicherung bis zu AED 100.000.

Option für Ratenaufschub.

Abu Dhabi Islamic Bank (Adib)

Bis zu AED 3 Millionen für Staatsangehörige, AED 2 Millionen für Expats.

Zinssatz kann bis auf 4,59% jährlich sinken.

Zwei Ratenaufschübe kostenlos.

Kreditlaufzeit: maximal 48 Monate.

Was sollte man vor der Kreditaufnahme beachten?

Obwohl die Bedingungen flexibler werden, bleibt die Aufnahme eines Privatkredits eine bedeutende Entscheidung. Folgendes sollte berücksichtigt werden:

Ist der Kredit wirklich notwendig?

Ist die Rückzahlungsfähigkeit angemessen?

Gibt es eine stabile Beschäftigung?

Enthält der Vertrag versteckte Gebühren oder Bedingungen?

Welche Versicherungen begleiten den Kredit?

Offizielle Bank-Websites bieten Rechner an, die helfen, erwartete Rückzahlungen und Berechtigung zu bestimmen.

Zusammenfassung

Die in den VAE eingeführte Regeländerung eröffnet neue Chancen für diejenigen, die zuvor aufgrund ihres Einkommens keinen Zugang zu Krediten hatten. Die eigenen Bedingungen der Banken stellen jedoch weiterhin erhebliche Barrieren dar, insbesondere für Geringverdiener. Der Markt für Privatkredite bleibt differenziert und erfordert durchdachte Entscheidungen, eine stabile finanzielle Grundlage und eine gute Kreditgeschichte. Bevor Verpflichtungen eingegangen werden, ist es ratsam, Angebote mehrerer Banken zu vergleichen und gegebenenfalls sachkundigen Rat einzuholen.

(Basierend auf der Ankündigung der Zentralbank der VAE.)