Emirates NBD: Bankenrevolution per App-Verifizierung

Die Finanzbranche in den Vereinigten Arabischen Emiraten steht einmal mehr kurz vor einem bedeutenden digitalen Fortschritt. Laut der jüngsten Ankündigung wird eines der führenden Finanzinstitute des Landes, die in Dubai ansässige Emirates NBD, in naher Zukunft die traditionellen SMS-basierten Einmalpasswörter (OTPs) vollständig durch eine modernere, sicherere und schnellere Authentifizierungslösung ersetzen. Das neue System wird einen Genehmigungsprozess über die mobile Anwendung der Bank nutzen.

Was ändert sich genau?

Unter dem aktuellen System senden Banken einen einmaligen Code per SMS oder E-Mail, um Online-Käufe oder Finanztransaktionen abzuschließen, den die Benutzer eingeben müssen, um den Vorgang zu bestätigen. Dies erweist sich jedoch zunehmend als unsicher, da SIM-Swap-Angriffe und SMS-Umleitungsbetrug zunehmen.

Das neue System von Emirates NBD ersetzt diesen Prozess durch eine sogenannte „Push-Benachrichtigung“-basierte Authentifizierung. Wenn Benutzer eine Online-Transaktion – sei es im Inland oder international – initiieren, erhalten sie eine Benachrichtigung auf ihrem Mobiltelefon. Diese Benachrichtigung leitet sie sofort zur ENBD X Mobile-Anwendung weiter, wo sie die Transaktion genehmigen oder ablehnen können.

Warum ist die Änderung notwendig?

Mehrere Faktoren spielen eine Rolle. Einer der wichtigsten ist die Sicherheit. Laut einer aktuellen Umfrage tragen Unternehmen in den VAE im Durchschnitt Kosten, die das vierfache des tatsächlich gestohlenen Betrags betragen, wenn sie Opfer eines Betrugs werden. Die Kosten beinhalten nicht nur das verlorene Geld, sondern auch interne Arbeitsstunden, Kundenservice-Ausgaben, die Kosten für Wiederherstellungswerkzeuge und sogar Umsatzverluste aufgrund abnehmender Kundenzufriedenheit.

Laut einem Bericht von LexisNexis Risk Solutions berichteten 92 % der Unternehmen in den VAE, dass Betrug die Kundenzufriedenheit beeinträchtigte – unter anderem aufgrund langsamer oder unterbrochener Transaktionen und verlängerter Beschwerdebearbeitung.

Das neue System ist im Gegensatz dazu nicht nur sicherer, sondern auch schneller. Da für die Authentifizierung kein Mobilfunknetzesignal erforderlich ist – eine Internetverbindung genügt –, kann das System überall verwendet werden, z. B. mit WLAN. Die Authentifizierung in der App kann auch biometrische Identifikationen wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung umfassen, was den Vorgang noch benutzerfreundlicher macht.

Ein neues Niveau der Digitalisierung

Diese Änderung ist kein Einzelfall bei der Emirates NBD, sondern Teil eines breiteren Trends, der den gesamten Bankensektor in den VAE betrifft. Die meisten Finanzinstitute haben bereits begonnen oder werden bald damit beginnen, SMS-basierte OTPs abzuschaffen, um fortschrittlichere, app-basierte Sicherheitslösungen einzuführen.

Experten sagen, die Entscheidung sei völlig logisch: Die Mehrheit der Benutzer nutzt bereits mobile Banking-Apps, sodass der Übergang keine signifikanten Störungen verursachen wird. In den meisten Fällen wird die App bereits benötigt, z. B. für Saldenanfragen, Überweisungen oder das Management von Investmentportfolios.

Wie wird sich das auf die Benutzer auswirken?

Kunden der Emirates NBD müssen in naher Zukunft ihre ENBD X Mobile-Anwendung aktualisieren, um auf das neue Feature zuzugreifen. Sobald die Änderung in Kraft tritt, werden keine SMS-Codes mehr für Online-Transaktionen gesendet, die Authentifizierung erfolgt stattdessen über eine In-App-Benachrichtigung.

Es ist wichtig zu beachten, dass Benutzer, die die App nicht regelmäßig verwenden oder veraltete Geräte haben, möglicherweise ihre Geräte oder Bankgewohnheiten aktualisieren müssen. Die Bank verspricht detaillierte Informationen während der Implementierungsphase und wird Unterstützung durch mehrere Kanäle für den Übergang bieten.

Vorteile im Überblick

Mehr Sicherheit: Ersetzt SMS-basierte OTP durch biometrische und digitale Freigabe innerhalb der Banking-App.

Schneller: Sofortige Benachrichtigung und Ein-Klick-Authentifizierung.

Zuverlässiger: Keine Notwendigkeit für eine Mobilfunknetzverbindung, nur Internetzugang.

Moderner: Teil der digitalen Banking-Strategie der VAE.

Worauf ist zu achten?

Während das neue System komfortabel und effizient ist, bleibt die Sicherheitsbewusstheit entscheidend. Es ist wichtig, nur die offizielle App zu verwenden, die Banking-App auf dem neuesten Stand zu halten und niemals auf verdächtige Links zu klicken. Darüber hinaus ist es ratsam, die biometrische Zugangskontrolle zu aktivieren, wo möglich, und Telefone mit einem Passwort zu schützen.

Zusammenfassung

Die in Dubai ansässige Emirates NBD und andere Banken der VAE leiten eine neue Ära des digitalen Bankings ein. Der Verzicht auf SMS-basierte Authentifizierung verfolgt nicht nur das Ziel, die Sicherheit zu erhöhen, sondern auch das Benutzererlebnis zu verbessern. Während der Übergang zunächst unkonventionell erscheinen mag, dient er letztlich dazu, die Kunden zu schützen, Transaktionen zu beschleunigen und das Bankensystem zu modernisieren.

Die Finanzbranche der VAE zeigt einmal mehr ihre Fähigkeit, nicht nur zu folgen, sondern das Tempo des digitalen Fortschritts weltweit zu bestimmten.

(Der Artikel basiert auf einer Ankündigung von Emirates NBD.)