Digitaler Hypotheken-Boost für Dubai-Expats

Dubais digitale Hypotheken-Vorabgenehmigung: Eine neue Chance für Einkommen ab 15.000 Dirham

Der Kauf einer Immobilie ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die viele Menschen in ihrem Leben treffen. Dies gilt insbesondere für Expats in den Vereinigten Arabischen Emiraten, die eine Immobilie in Dubai oder Abu Dhabi erwerben möchten. Doch die neueste finanzielle Innovation könnte diesen Weg erleichtern: Eine in Dubai ansässige Bank hat eine neue Ära auf dem Hypothekenmarkt eingeläutet, indem sie ein vollständig digitales Vorabgenehmigungssystem für Hypotheken eingeführt hat.

Vollständig digitale Kreditgenehmigung ab einem monatlichen Einkommen von 15.000 Dirham

Das Ziel der neuen digitalen Plattform ist es, den ersten Schritt zum Erwerb einer Immobilie zu vereinfachen. Personen mit einem monatlichen Einkommen von mindestens 15.000 Dirham können nun in wenigen einfachen Schritten prüfen, wie viel Wohnungsdarlehen sie basierend auf ihrem Einkommen und ihren finanziellen Verpflichtungen erhalten können. Der Vorteil des Systems ist, dass der gesamte Prozess über einen Browser abläuft—ohne Papierkram, Wartezeiten in Bankfilialen oder unnötige Verwaltung.

Während des Vorabgenehmigungsprozesses erhält der Antragsteller innerhalb kurzer Zeit eine Rückmeldung darüber, wie hoch der Kreditbetrag ist, für den er sich qualifiziert. Dies ist besonders nützlich für diejenigen, die ihre finanziellen Möglichkeiten festlegen möchten, bevor sie ein konkretes Interesse an einer bestimmten Immobilie zeigen.

Wie funktioniert die digitale Vorabgenehmigung?

Der Vorabgenehmigungsprozess berücksichtigt mehr als nur das monatliche Einkommen. Die Kreditabteilung der Bank prüft—unter Berücksichtigung der Vorschriften der Zentralbank—alle aktiven finanziellen Verpflichtungen. Dazu gehören bestehende Autofinanzierungen, Kreditkarten und andere Rückzahlungen, die im Kreditbericht des Kunden erscheinen.

Gemäß den Vorschriften dürfen alle Rückzahlungen—einschließlich der monatlichen Rate des angeforderten Wohnungsdarlehens—50 Prozent des monatlichen Einkommens des Kunden nicht überschreiten. Diese Grenze ist für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe gestaltet, um sicherzustellen, dass die Bevölkerung langfristig finanziell stabil bleibt.

Vorabgenehmigung vs. endgültige Genehmigung

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Vorabgenehmigung keine endgültige Genehmigung ist. Es handelt sich um eine konzeptionelle Akzeptanz basierend auf der aktuellen finanziellen Situation, dem Einkommen und den Verpflichtungen des Antragstellers. Beispielsweise kann die endgültige Genehmigung zurückgezogen werden, wenn sich die finanzielle Lage des Kunden verschlechtert oder die ausgewählte Immobilie nicht den Bewertungen der Bank entspricht.

Es ist daher wichtig, dass Kunden, die eine Vorabgenehmigung erhalten haben, sich mit einem Experten oder direkt mit der Bank beraten, bevor sie eine Immobilie auswählen und ein Memorandum of Understanding (MOU) unterzeichnen. Die Bedingung für die endgültige Genehmigung ist die offizielle Bewertung der betreffenden Immobilie durch die Bank und die Einreichung kompletter Dokumentationen.

Vereinfachter Dokumentationsprozess

Bei herkömmlichen Kreditanträgen müssen Dutzende von Dokumenten eingereicht werden: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Arbeitgeberbescheinigungen und andere Zertifikate. Im Gegensatz dazu erfordert der neu eingeführte digitale Vorabgenehmigungsprozess eine minimale Dokumentation.

Der Antragsteller muss lediglich drei grundlegende Daten bereitstellen:

Emirates ID

Reisepass

IBAN-Nummer

Auf dieser Basis kann das System automatisch die erforderlichen Daten aus den Hintergrundsystemen abrufen und eine Echtzeit-Vorabgenehmigung durchführen. Dieser moderne Ansatz ist nicht nur schneller, sondern auch zuverlässiger, da er Kreditbewertungen auf reale, verifizierte Daten stützt.

Das Ziel: Sicheres Suchen innerhalb realistischer Möglichkeiten

Viele, die erstmals den Wohnungsmarkt in der Region Dubai oder Abu Dhabi betreten, sind unsicher, welches Budget sie in Betracht ziehen können. Die digitale Vorabgenehmigung unterstützt auch hierbei: Sie bietet ein genaues Bild, bevor die Suche begonnen wird, in welchem Preisbereich man suchen sollte.

Dies hilft, Enttäuschungen zu vermeiden, wenn sich jemand in eine Immobilie verliebt, nur um später herauszufinden, dass er keinen Anspruch auf ein solches Darlehen hat. Gleichzeitig gibt es dem Käufer die Möglichkeit, rechtzeitig zu korrigieren: Zum Beispiel, wenn die Vorabgenehmigung zeigt, dass der bestehende Kreditkartenschuld zu hoch ist, haben sie noch Zeit, diese zu reduzieren, bevor sie sich verpflichten.

Maßgeschneiderte Lösung für Expats

Die digitale Hypotheken-Vorabgenehmigung ist eindeutig eine Innovation, die auf ausländische Einwohner zugeschnitten ist. Personen, die langfristig in den VAE planen, stehen oft vor komplizierten Bankverfahren und unsicheren Bedingungen, die den Erwerb von Immobilien erschweren. Dieses neue System verspricht jedoch Transparenz und Geschwindigkeit.

Ein weiterer Vorteil ist, dass es nicht notwendig ist, eine Bankfiliale zu besuchen, da die Kreditwürdigkeit über ein Mobilgerät oder einen Laptop überprüft werden kann, sogar während der Arbeit.

Zusammenfassung

Dubais finanzielle Innovationen sind erneut einen Schritt voraus in der Region. Das digitale Hypotheken-Vorabgenehmigungssystem ist ein effizientes, benutzerfreundliches Werkzeug für diejenigen, die eine Immobilie in der Stadt kaufen möchten. Personen mit einem monatlichen Einkommen von mindestens 15.000 Dirham können nun innerhalb von Minuten herausfinden, was sie von der Bank erwarten können—damit wird die Unsicherheit reduziert, das Vertrauen gestärkt und der erste Schritt zum Eigentum einfacher denn je gemacht.

Dieses neue System erleichtert nicht nur den Kreditnehmern den Prozess, sondern kann auch langfristig eine stabilere, transparentere und nachhaltigere Finanzkultur auf dem Immobilienmarkt in Dubai schaffen.

(Quelle des Artikels: Basierend auf Mashreqs browserbasiertem Hypothekensystem.)